Desenrola 2.0: mais descontos, Fies e restrições; veja como adquirir

O programa federal de abatimento de dívidas bancárias ganhou uma nova versão nesta segunda-feira, 4, conforme anúncio do governo federal. O Desenrola 2.0, como é chamado, passou a incluir também descontos para estudantes cadastrados do Fies, utilização de saldo do FGTS e um novo bloqueio de participação em plataformas de jogos de apostas.

Segundo a Medida Provisória, os descontos variam de 30% a 90%, com valor do atraso renegociado de até R$ 15 mil por pessoa em cada instituição. Já dívidas atrasadas entre 90 e 120 dias têm descontos menores (30% a 40%), enquanto débitos vencidos há mais de um ano podem chegar a 90% de abatimento.

Assim como as edições passadas, o programa foca no abatimento de dívidas como cartão de crédito, cheque especial e Crédito Direto ao Consumidor (CDC).

Novo Desenrola

O vice-presidente de Desenvolvimento Profissional do Conselho Regional de Contabilidade de Goiás (CRC-GO), Henrique Batista, defende que a nova medida é “fantástica” — especialmente quando observada ao lado da isenção do imposto de renda de até R$ 5 mil. “O governo está dando uma bela oportunidade para pessoas de baixa renda limparem o seu nome”, afirma.

Contudo, alerta que a medida pode ser alterada ao longo do tempo devido ao formato de medida provisória, mas considera improvável um veto à proposta no Congresso. “Não acredito que eles irão negar a medida em época de eleição, mas podem implementar alguma alteração. Ou ainda, podem retirar algum detalhe que não prejudique a pessoa endividada, mas afete o governo.”

As dívidas devem ter se acumulado até o dia 31 de janeiro de 2026 e estar em atraso há pelo menos 90 dias. Já os juros incidentes devem ter taxa máxima de 1,99% ao mês, com prazos de pagamento de até 48 meses e a primeira parcela podendo ser paga em até 35 dias após o acordo.

Além disso, o teto de renda para participar do programa foi fixado em cinco salários mínimos, o equivalente a R$ 8.105,00. Para integrar o programa, o indivíduo deve procurar as agências bancárias participantes e verificar a disponibilidade da renegociação com os descontos ofertados.

As instituições confirmadas que fazem parte do programa são: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander, BTG Pactual e C6 Bank. Instituições como Itaú e Nubank ainda não confirmaram se irão ou não fazer parte da proposta.

Ao mesmo tempo, empreendedores vinculados ao Simples Nacional, como microempreendedores (MEI), terão oportunidades expandidas nessa edição do programa. Segundo o texto, estes indivíduos podem parcelar dívidas em até 96 meses (antes eram 72) e acessar limites de crédito maiores.

Desconto para estudante

Uma novidade do novo Desenrola são os descontos oferecidos para estudantes cadastrados no Fies. Segundo Henrique, o programa funciona para ajudar estudantes que acumulam dívidas logo no início da vida financeira e representa uma inovação para o público brasileiro.

Pela norma atual, os descontos devem funcionar de forma escalonada, conforme atrasos entre 90 e 360 dias.

Segundo o programa, atrasos de 90 dias terão descontos de 12% no valor principal e perdão total de juros e multas para pagamento à vista. Já atrasos de 360 dias devem ser divididos entre pessoas com CadÚnico e sem CadÚnico, sendo que inscritos no cadastro podem ter desconto de até 99% do valor total da dívida, enquanto aqueles apenas no Fies podem ter abatimento de 77% do total.

Falta de normativa

Segundo o vice, ainda existem pontos que precisam ser esclarecidos e que podem ser definidos em normativa ou decreto futuro. Entre os pontos destacados está a operacionalização do FGTS, especialmente quanto à forma de repasse dos recursos às instituições, uma vez que o uso é limitado a 20% do saldo ou até R$ 1 mil, e o bloqueio de acesso às Bets.

Sobre este último ponto, Henrique destaca que o bloqueio de participantes do programa em casas de apostas serve para impedir que a pessoa retorne ao ciclo de endividamento, a fim de “tirá-la do vício”, afirma.

Apesar disso, afirma que a forma como esse processo será implementado ainda depende de normatização, devido à falta de detalhamento do programa. “O governo deve repassar o CPF para que as plataformas impeçam o cadastro daquele cliente que participou do Desenrola. Mas a forma como isso será enviado para as bets precisa ser esclarecida.”

Por fim, Henrique alerta para que contribuintes fiquem atentos a golpes online envolvendo supostos abatimentos de dívidas. Ele recomenda não clicar em links recebidos por SMS ou WhatsApp e procurar apenas canais e aplicativos oficiais dos bancos. “Cuidado com os golpistas. Não clique em links de mensagens de SMS como: ‘Entre aqui para acertar a dívida com a Magalu’.”

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