Conheça ZAIA, IA que promete aprovar crédito para microempreendedores em 24 horas na GoiásFomento

Imagine um empreendedor buscar crédito em uma instituição e a resposta da avaliação demorar duas semanas? Essa angústia, que antes existia na GoiásFomento, deixa de ser realidade com a chegada da ZAIA: uma inteligência artificial que promete aprovar o crédito em até 24 horas. O objetivo é exatamente esse: reduzir o tempo de espera para a resposta dos pedidos de crédito a microempreendedores, pequenos empresários, feirantes e agricultores familiares em todo o Estado.

Segundo o presidente da GoiásFomento, Rivael Aguiar, a expectativa é que triplique a taxa de aprovação dos pedidos de crédito que atualmente está em torno de 12%. A análise passará a considerar uma matriz multifatorial, reunindo diferentes informações financeiras e cadastrais, o que proporcionará decisões mais justas, precisas e alinhadas ao perfil de cada solicitante.

De acordo com o que foi apresentado durante o evento de lançamento da ferramenta, que foi realizado no prédio da OCB Goiás, a ZAIA consistirá em agregar em um só lugar a interação com o cliente, ou seja, a recepção das propostas e coleta de informações; visão computacional para extrair de maneira inteligente dos dados de documentos; a realização de consultas integradas com a Junta Comercial de Goiás (Juceg), o Banco Central (Bacen), SPC/Serasa e Receita Federal; e a decisão algorítmica baseada em variáveis quantitativas e qualitativas.

Apesar disso, a ZAIA não substituirá totalmente o atendimento humano. Quando houver dúvidas ou necessidade de uma avaliação mais detalhada, o pedido será encaminhado para um analista. Nos casos mais simples, a própria plataforma informará ao cliente eventuais pendências na documentação.

“Em algumas situações, a ZAIA vai encaminhar o processo para um analista humano, que fará uma análise mais aprofundada para confirmar se aquele crédito pode avançar. Em outras, ela mesma orientará o cliente sobre as pendências existentes.”

Superanalista que será promovida ao longo do tempo

Diante disso, a expectativa é que a ferramenta funcionará como um “superanalista” de crédito, reunindo informações provenientes de diversas fontes, como dados financeiros, histórico de pagamentos e informações públicas das empresas e dos empreendedores. Esses dados serão processados conforme as regras de negócio da GoiásFomento, visando análises mais rápidas, seguras e assertivas.

“Este projeto representa um salto na forma como o Estado vai atuar na indução do desenvolvimento econômico. Estamos construindo uma política pública mais justa, mais rápida e capaz de atender quem realmente precisa de crédito. O pequeno empreendedor não pode esperar duas semanas por uma resposta”, destaca o presidente.

Mas, de acordo com o presidente, a expectativa é que, à medida que acumule conhecimento, ela deixe de executar todas as tarefas sozinha e passe a coordenar uma rede de agentes especializados, cada um responsável por uma área específica da análise de crédito e fomento.

Hoje ela está sozinha nessa arquitetura, trabalhando em todas as frentes, desde a interação com o cliente até a entrega do contrato. Mas ela vai aprendendo com o tempo, adquirindo mais conhecimento, e a expectativa é que futuramente seja promovida a uma orquestradora. Nós teremos vários agentes trabalhando em conjunto com ela para potencializar o nosso trabalho de fomento.”

Outro fator importante é que a tecnologia vai permitir uma mudança na forma de atuação da instituição, deixando de apenas atender solicitações para identificar oportunidades e necessidades dos empreendedores goianos. “Estamos saindo de um processo burocrático e lento para um processo automatizado e rápido. Mais do que isso, queremos evoluir de um fomento passivo para um fomento ativo, identificando oportunidades e ameaças nos negócios dos clientes.”

Ferramenta foi feita em parceria com o CEIA

A ferramenta foi feita em parceira com o Centro de Excelência em Inteligência Artificial (CEIA). O professor e coordenador-geral da Escola de Pós-Graduação da UFG, Cleidinaldo Barbosa, explicou que a criação da especialização em Inteligência Artificial para Gestão Pública da Universidade Federal de Goiás surgiu após uma consulta realizada com cerca de 800 gestores públicos do Estado que identificou um cenário: o uso da IA e a da ciência de dados como competência prioritárias para enfrentar os desafios da administração pública nos próximos anos.

“Foi dessa demanda, construída a partir da realidade dos próprios gestores governamentais, que nasceu a parceria entre o Sindigestor e a Universidade Federal de Goiás para criar a primeira especialização em Inteligência Artificial e Ciência de Dados para a Gestão Pública do nosso país e, consequentemente, a ZAIA”

Porc causa disso, de acordo com Rivael Aguiar, a arquitetura da ZAIA prevê agentes de IA especializados em diferentes áreas. Haverá um agente voltado exclusivamente para análise preditiva de risco e outros dedicados a aspectos jurídicos, contábeis, garantias, reputação, ciência social e segmentos específicos da economia, permitindo que cada operação receba avaliações personalizadas conforme seu perfil.

Além disso, a plataforma conta com diversas camadas de proteção para garantir segurança no funcionamento dos agentes de inteligência artificial. Entre elas estão firewall contra ataques externos, guardrails para minimizar alucinações da IA, ferramentas de proteção de dados em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados e mecanismos de auditoria que permitirão acompanhar todas as decisões tomadas pelo sistema.

“Toda IA vai alucinar em algum momento, então ela precisa dessa proteção. Estamos criando um cinturão de segurança com firewall, guardrails, proteção de dados e uma camada de observabilidade e auditoria. Tudo o que eles fizerem e decidirem será auditável. É isso que chamamos de IA governada.”

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